Financial lease zonder jaarcijfers
Ook voor startende ondernemers
Geen lastige cijfers, wel leasen
Een auto leasen zonder jaarcijfers?
Bij FinancialLeaseZZP willen we startende ondernemers vooruithelpen door hen toegang te bieden tot financiële oplossingen die hen helpen groeien. We begrijpen dat jonge ondernemers en starters vaak tegen tal van obstakels aanlopen wanneer ze een financiering willen krijgen, vooral als het gaat om belangrijke bedrijfsinvesteringen zoals de aanschaf van een bedrijfsauto. Een bedrijfswagen is vaak onmisbaar voor een onderneming, maar kan tegelijkertijd een grote investering zijn die niet zomaar uit eigen middelen kan worden betaald. Voor veel banken en leasemaatschappijen zijn jaarcijfers een van de belangrijkste criteria bij het beoordelen van een leaseaanvraag. Wij van Financial Lease ZZP vinden dat het anders kan!
Waarom leasemaatschappijen moeilijk doen over jaarcijfers
Leasemaatschappijen en banken willen een zekere mate van zekerheid dat de leasenemer in staat zal zijn om aan zijn betalingsverplichtingen te voldoen. Voor gevestigde bedrijven is het tonen van jaarcijfers een manier om financiële stabiliteit en kredietwaardigheid te bewijzen. Maar voor startende ondernemers, die meestal nog niet de kans hebben gehad om een financieel trackrecord op te bouwen, kan dit een onmogelijke eis zijn. In deze cruciale beginfase, waarin ondernemers juist behoefte hebben aan middelen en flexibiliteit om hun bedrijf op te bouwen, vormen deze strikte eisen vaak een enorme barrière.
Leasen zonder jaarcijfers: een kwestie van vertrouwen.
Wij denken we dat er een andere manier is. Wij geloven in de kracht en vastberadenheid van startende ondernemers en begrijpen dat motivatie, visie, en doorzettingsvermogen vaak meer zeggen dan cijfers. Omdat de auto die je bij ons leaset direct als onderpand fungeert, lopen wij als leasemaatschappij relatief weinig risico. Wij hebben vertrouwen in jou als ondernemer en als collega-ondernemers willen wij jou graag helpen groeien. Daarom bieden wij de mogelijkheid om een auto te leasen zonder dat je jaarcijfers hoeft te overleggen. Wij vinden dat ondernemers elkaar moeten ondersteunen en willen met onze dienstverlening laten zien dat er altijd een weg is, ook als starter.
Hoe werkt financial lease zonder jaarcijfers?
Financial lease zonder jaarcijfers is in feite hetzelfde als onze reguliere financial lease, maar we hebben deze leasevorm specifiek voor starters omgedoopt tot ‘Starters Lease’. Dit betekent dat je dezelfde voordelen geniet als bij een standaard financial lease, maar zonder dat je uitgebreide jaarcijfers hoeft aan te leveren.
- Aanvragen via onze website: Je vraagt de lease eenvoudig aan via onze lease calculator of lease voorraad Je vult de benodigde gegevens in en vraagt om een vrijblijvende offerte.
- Documenten en extra informatie: Na ontvangst van je aanvraag, nemen wij contact met je op als we nog aanvullende informatie nodig hebben.
- Beoordeling en offerte: Wij beoordelen jouw aanvraag snel en efficiënt. Indien alles in orde is, sturen we je een goedgekeurde offerte toe. Hierin staan alle voorwaarden duidelijk vermeld, zodat je precies weet waar je aan toe bent.
- Ondertekening en levering: Ga je akkoord met de offerte? Dan kan je leasecontract binnen no-time worden getekend en kun je, afhankelijk van de beschikbaarheid, mogelijk al binnen 24 uur je nieuwe bedrijfsauto ophalen!
Voordelen van financial lease voor startende ondernemers
- Economisch eigenaarschap: Vanaf het moment dat het leasecontract ingaat en je de eerste termijn hebt betaald, ben je economisch eigenaar van het voertuig. Dit betekent dat de auto als activa op de balans van je bedrijf kan worden opgenomen, wat verschillende fiscale voordelen met zich meebrengt.
- Fiscale aftrekposten: Je kunt diverse kostenposten, zoals rente, afschrijving en investeringskosten, fiscaal aftrekken. Dit kan je belastingdruk verlagen en zorgen voor een financieel gezondere onderneming.
- Geen hoge begininvestering: Omdat je leaset in plaats van direct koopt, hoef je niet in één keer een grote som geld neer te leggen. Dit geeft je financiële ruimte om te investeren in andere belangrijke aspecten van je bedrijf, zoals marketing, personeel of groei.
- Flexibiliteit in betalingen: Onze financial lease-oplossingen bieden flexibele betalingsmogelijkheden, zodat je een plan kunt kiezen dat past bij jouw budget en bedrijfsbehoeften.
Geen jaarcijfers, wel financial lease.
Leasen zonder jaarcijfers? Bij ons is het mogelijk. Stap in en rijd naar succes!
Btw en marge voertuigen
Financial lease is een vorm van leasen voor de zakelijke markt. Financial lease heeft als voordeel dat je de betaalde btw kunt verrekenen met de btw die je hebt ontvangen. Mogelijk krijg je zelfs btw terug. Ook voor marge voertuigen (zonder verrekenbare btw) kun je een financiering bij ons aanvragen. Wij raden je wel aan om de voor- en nadelen van een marge voertuig naast elkaar te leggen. Het leasen van een btw-voertuig levert jou als ondernemer veel meer voordelen op! Maar bij een marge auto heb je een lagere aanbetaling.
Financial lease zonder jaarcijfers
Waarom Financial Lease ZZP?
Wij hanteren we een persoonlijke aanpak, luisteren naar jouw verhaal, begrijpen je situatie en bieden een oplossing die past bij jouw behoeften. Als ondernemers onder elkaar weten we hoe belangrijk het is om vooruit te kunnen zonder onnodige beperkingen. Ons doel is om jou te ondersteunen en te zorgen dat je de middelen hebt om te groeien.
Onze ‘Starters Lease’ is meer dan alleen een financieringsoplossing; het is een manier om samen te bouwen aan een toekomst waarin jij kunt floreren zonder te worden tegengehouden door financiële eisen. We geloven dat een gebrek aan jaarcijfers geen reden mag zijn om een gemotiveerde ondernemer een kans te ontzeggen. Daarom hebben wij het proces zo ingericht dat het eerlijk en toegankelijk is, zonder onnodige bureaucratie.
Ben je er klaar voor?
Als je klaar bent om te groeien en jouw bedrijf naar een hoger niveau te tillen zonder dat je tegengehouden wordt door de eisen van jaarcijfers, dan is onze ‘Starters Lease’ de perfecte keuze voor jou. Neem vandaag nog contact met ons op of vraag direct jouw lease aan via onze website. We helpen je graag verder en zorgen ervoor dat je binnen de kortste keren achter het stuur zit van je nieuwe bedrijfsauto!
Een auto leasen zonder jaarcijfers, hoe zit dat precies?
In feite is er geen verschil tussen financial lease zonder jaarcijfers en onze gewone financial lease. Het heeft alleen een andere naam, namelijk: 'Starters lease'. Je vraagt deze leasevorm voor starters gewoon via onze website aan. Je vult net zoals iedere andere ondernemer de benodigde gegevens in en de rest wijst zich vanzelf. Mogelijk hebben wij, nadat we je aanvraag hebben ontvangen, nog wel wat extra gegevens van jou nodig. Daarover nemen we dan contact op. Net zoals andere ondernemers moet je in ieder geval over een bewijs van inschrijving in het handelsregister van de Kamer van Koophandel beschikken.
Leasen zonder jaarcijfers direct aanvragen
Wil je ook een auto leasen zonder jaarcijfers? Als je vandaag nog financial lease zonder jaarcijfers aanvraagt dan gaan we direct voor je aan de slag. Binnen een werkdag ontvang je van ons een uitgebreide en vrijblijvende offerte met een duidelijk overzicht van alle kosten. Als je daarmee akkoord gaat dan kun je mogelijk al binnen 24 uur jouw auto ophalen!
Direct je maandtermijn berekenen
Hoeveel kost een zakelijke auto leasen zonder jaarcijfers per maand? Of je nu startende ondernemer bent of niet, bij ons krijg je altijd een scherp lease voorstel!
Aan welke eisen moet je voldoen voor financial lease zonder jaarcijfers?
Zonder jaarcijfers leasen kan, maar niet onbeperkt. De financier kijkt dan vooral naar je inschrijving bij de KVK, je bankgegevens, je BKR-registratie en de auto zelf. Hieronder staan de eisen die onze financiers hanteren. Voldoe je eraan, dan is de kans groot dat je aanvraag zonder jaarcijfers wordt beoordeeld.
Wanneer heb je geen jaarcijfers nodig?
Of jaarcijfers nodig zijn, hangt vooral af van het bedrag dat je wilt financieren (exclusief btw of marge):
| Te financieren bedrag | Jaarcijfers nodig? |
|---|---|
| Tot € 40.000 | Nee. De beoordeling gebeurt op basis van je bedrijfs- en bankgegevens. |
| € 40.000 tot € 75.000 | Soms. De financier bepaalt per aanvraag of extra financiële informatie nodig is. |
| Boven € 75.000 | Ja, altijd. Bij een eenmanszaak mag dit ook je IB-aangifte zijn. De cijfers mogen niet ouder zijn dan 18 maanden. |
In plaats van jaarcijfers vraagt de financier je vaak om via PSD2 inzage te geven in je zakelijke banktransacties. Dat gaat digitaal en levert een score op basis van je werkelijke inkomsten en uitgaven.
Eisen aan jou en je onderneming
- Nederlandse KVK-inschrijving Je onderneming staat ingeschreven bij de KVK en heeft een Nederlands adres. Bij een eenmanszaak sta je zelf ook in Nederland ingeschreven.
- Toegestane rechtsvorm Eenmanszaak, vof, maatschap, bv, nv, cv, coöperatie of stichting.
- Zakelijke rekening met incasso Je hebt een IBAN waarvan de maandtermijn automatisch kan worden afgeschreven.
- Leeftijd tussen 18 en 74 jaar Dit geldt voor iedereen die namens de onderneming tekent.
- Geldig legitimatiebewijs Een paspoort, Europese identiteitskaart of rijbewijs. Kom je van buiten de EU, dan zijn een geldig paspoort, een verblijfsvergunning (type I, II, IV of V) en een inschrijving in de BRP nodig.
- Geen lopende BKR-achterstand Heb je een onderneming met privéaansprakelijkheid, zoals een eenmanszaak of vof, dan is een lopende betalingsachterstand bij het BKR een reden voor afwijzing. Meer hierover lees je op onze pagina over BKR-registratie en financial lease.
Eisen aan de auto
- Nederlands kenteken De auto heeft een Nederlands kenteken. Je koopt hem bij een Nederlandse, bij de KVK ingeschreven leverancier. Een buitenlandse verkoper is niet toegestaan.
- Maximaal ruim 10 jaar oud bij de start De auto is bij aanvang maximaal 131 maanden oud en aan het einde van het contract maximaal 144 maanden (12 jaar).
- Maximaal 275.000 km Dat is de maximale kilometerstand bij de start van het contract.
- Maximaal 3.500 kg Voor elektrische bedrijfswagens geldt een maximum van 4.250 kg. Zwaardere voertuigen vallen onder equipment lease.
Een jonge gebruikte auto is dus prima mogelijk. Bekijk ook de mogelijkheden voor occasion lease en het leasen van een marge-auto.
Bedrag, looptijd en slottermijn
- Bedrag tussen € 2.500 en € 250.000 Je financiert maximaal de prijs van de auto exclusief btw of marge.
- Looptijd van 12 tot 72 maanden Lees meer over het kiezen van de juiste looptijd.
- Slottermijn mogelijk De maximale hoogte hangt af van de leeftijd van de auto aan het einde van het contract. Bijvoorbeeld 40% van de aanschafprijs bij een auto die aan het einde 5 jaar oud is. Zie onze uitleg over de slottermijn.
- Eenmalige administratiekosten € 150 exclusief btw (€ 181,50 inclusief btw) per contract.
Ben je een startende ondernemer?
Je geldt als starter als je onderneming korter dan 2 jaar bestaat. Ook dan kun je zonder jaarcijfers leasen, met een paar extra voorwaarden:
- Maximaal € 40.000 exclusief btw voor de auto.
- De auto past bij je werk Het voertuig moet aansluiten bij je bedrijfsactiviteiten. Een bestelbus voor een installateur ligt voor de hand. Een sportwagen voor een net gestarte schoonmaker niet.
- Vaak een aanbetaling Meestal tussen 10% en 30%, afhankelijk van je branche, je situatie en de auto.
- Privé meetekenen bij een bv Bij een startende bv tekent de eigenaar meestal privé mee als borg.
Meer tips voor starters lees je op onze pagina voor startende ondernemers.
Branches met extra voorwaarden
In sommige branches vragen financiers altijd een aanbetaling van ongeveer 15% tot 30%. Dat geldt onder meer voor personenvervoer (zoals taxi's en rijscholen), goederenvervoer (zoals koeriers), webwinkels, horeca (café), uitzendbureaus, beveiliging, thuiszorg, kermisexploitatie en kunst en cultuur. Bij personen- en goederenvervoer is een slottermijn niet mogelijk. Autoverhuur, wapenhandel, seksindustrie, coffeeshops en shisha lounges, politieke en religieuze organisaties, colportage en kansspelen komen niet in aanmerking.
Wat kan niet?
- Btw of bpm meefinancieren De btw over de auto financier je niet mee. Wil je de btw tijdelijk overbruggen, lees dan meer over btw voorfinancieren.
- Sale-and-leaseback Een auto die je al bezit, kun je niet verkopen aan de financier en terugleasen.
- Contract overdragen in het eerste jaar Een ander bedrijf kan je contract in de eerste 12 maanden niet overnemen, behalve bij een wijziging van rechtsvorm.
Zo vraag je het aan
Voor een snelle beoordeling hebben we van de auto het merk, model, bouwjaar, kilometerstand, de prijs en bij voorkeur het kenteken nodig. Bereken eerst je maandbedrag met de financial lease calculator en vraag daarna vrijblijvend je financial lease aan. Je hoort meestal binnen een werkdag of je aanvraag zonder jaarcijfers kan worden goedgekeurd.
De eisen kunnen per financier en per aanvraag verschillen. Aan deze informatie kun je geen rechten ontlenen. De uiteindelijke beslissing ligt bij de financier.
Het fiscale gedeelte bij financial lease zonder jaarcijfers
Bij financial lease zonder jaarcijfers, kun je met je onderneming, bepaalde kosten die je maakt terugvragen aan de Belastingdienst. Dat is ook een leuke kant van het ondernemerschap! Het komt erop neer dat je direct bij het tenaamstellen van de auto economisch eigenaar bent. Waarom is het zo belangrijk om economisch eigenaar van je auto te zijn? Wel, dat zit zo: Je mag dan de investering (de lease auto) op de bedrijfsbalans activeren. Vanaf dat moment kun je direct bepaalde kosten terugvragen bij de Belastingdienst.
Je kunt de volgende kosten verrekenen:
- Rentekosten
- Afschrijvingskosten
- Betaalde btw verrekenen
Veelgestelde vragen over eenvoudig leasen
Ben ik met financial lease goedkoper uit zonder slottermijn?
Ja, zonder slottermijn betaal je tijdens de looptijd van je financial lease meer per maand, maar los je het volledige bedrag af en de aflossing gaat sneller waardoor je gemiddeld gefinancierd bedrag lager is. Hierdoor betaal je minder rente over de totale looptijd, wat het contract uiteindelijk goedkoper maakt.
Betaal je bijtelling bij financial lease?
Ja, bij financial lease betaal je bijtelling als je meer dan 500 kilometer per jaar privé rijdt met de zakelijke auto. De bijtelling wordt berekend als een percentage van de cataloguswaarde en bij je inkomen opgeteld. Dit geld overigens voor elke zakelijke auto ongeacht of het een koop, financial of operational lease auto is.
Hoe hoog mag de slottermijn zijn?
De hoogte van de slottermijn bij financial lease is looptijd afhankelijk, zie onderstaand voor verschillende looptijden en het daarbij behorende percentage van de investeringswaarde dat als maximaal slottermijn kan worden gehanteerd. Financial Lease ZZP adviseert altijd om het slottermijn zo laag mogelijk te houden.
- Bij een looptijd van 12 maanden mag de slottermijn maximaal 60% zijn van de investeringswaarde
- Bij een looptijd van 24 maanden mag de slottermijn maximaal 50% zijn van de investeringswaarde
- Bij een looptijd van 36 maanden mag de slottermijn maximaal 45% zijn van de investeringswaarde
- Bij een looptijd van 48 maanden mag de slottermijn maximaal 35% zijn van de investeringswaarde
- Bij een looptijd van 60 maanden mag de slottermijn maximaal 25% zijn van de investeringswaarde
- Bij een looptijd van 72 maanden mag de slottermijn maximaal 15% zijn van de investeringswaarde
Hoe bereken je de maandlasten van financial lease?
Om de maandlasten van een financial lease te berekenen, heb je de volgende gegevens nodig:
- Aanschafprijs: De prijs van de auto exclusief btw.
- Aanbetaling: Een eventueel bedrag dat je vooraf betaalt om het te financieren bedrag te verlagen.
- Looptijd: De duur van het leasecontract in maanden.
- Slottermijn: Een eventueel restbedrag dat je aan het einde van de looptijd in één keer betaalt.
Als je deze gegevens invoert in onze calculator, weet je direct wat de maandlasten zijn
Hoe lang duurt een financieringsaanvraag?
Bij Financial Lease ZZP wordt je financieringsaanvraag direct behandeld. Binnen enkele uren, en uiterlijk binnen één werkdag, ontvang je een voorstel op maat. Na goedkeuring en aanlevering van de benodigde documenten kan de financiering vaak al de volgende werkdag worden afgerond. Je kunt hier lezen hoe financial lease werkt.
Hoe lang moet bedrijf bestaan voor financial lease?
Als ondernemer kun je direct na inschrijving bij de Kamer van Koophandel een financial lease aanvraag doen. Bij net startende ondernemers is de kans wel groter dat er een aanbetaling wordt gevraagd, vooral bij bedrijven die korter dan één jaar bestaan. Ook is het belangrijk dat er een aanvraag gedaan wordt op een auto die bij de type bedrijf past.
Hoe wordt de rente bepaald bij financial lease?
De rente bij financial lease wordt bepaald op basis van verschillende factoren:
- Kredietwaardigheid: van je onderneming: Een hogere kredietwaardigheid geeft een lagere rente.
- Looptijd van het leasecontract: Langere looptijden kunnen hogere rentes met zich meebrengen.
- Marktrente en inkoopkosten van de leasemaatschappij: Schommelingen in de markt beïnvloeden de aangeboden rentepercentages.
Bij het afsluiten van het leasecontract wordt een vast rentepercentage afgesproken, dat gedurende de gehele looptijd gelijk blijft. Dit zorgt voor transparant leasen zonder verrassingen.
Hoe zit het met de aanbetaling en btw bij financial lease?
Aanbetaling en btw zijn 2 verschillende componenten bij financial lease. Een aanbetaling is een bedrag dat je extra betaald om het financiering bedrag te verlagen voor lagere maandlasten. Btw is geen investering en word niet gefinancierd.
Er bestaat wel een mogelijkheid om de btw maandelijks gefactureerd te krijgen over de termijnen i.p.v. ineens over de aanschafwaarde
Hoeveel omzet moet je draaien voor financial lease?
Er is geen specifieke omzetvereiste voor het afsluiten van een financial lease. Je kunt dus ook een auto leasen als je nog geen omzet hebt. Leasemaatschappijen beoordelen je kredietwaardigheid op basis van factoren zoals krediet score, SBI code, BKR ervaringen en of het object passend is bij de onderneming.
Ook startende ondernemers zonder jaarcijfers kunnen in aanmerking komen, mogelijk met aanvullende voorwaarden zoals een aanbetaling.
Ik ben startende ondernemer, kan ik financial lease aanvragen?
Ja, als startende ondernemer kun je een financial lease aanvragen. Bij financialleasezzp.nl is het mogelijk om zonder jaarcijfers een lease aan te vragen. Wel kan er om een aanbetaling of persoonlijke kredietcheck worden gevraagd. Het is belangrijk dat de gekozen auto past bij je bedrijfsactiviteiten en financiële situatie .
Is een aanbetaling verplicht?
Nee, een aanbetaling is niet verplicht bij financial lease. Het is een optie die je kunt overwegen op basis van je persoonlijke financiële situatie. Voor sommige ondernemers kan het voordelig zijn om geen aanbetaling te doen en het volledige bedrag te financieren, zodat zij hun beschikbare kapitaal voor andere investeringen kunnen gebruiken.
Is aanbetaling verplicht bij financial lease?
Nee, een aanbetaling is bij financial lease meestal niet verplicht. Het kan wel worden gevraagd om de maandlasten te verlagen of de kans op goedkeuring te vergroten. Een aanbetaling is vaak gunstig, omdat je minder rente betaalt over het geleende bedrag. Financial leasen zonder aanbetaling is vaak geen probleem.
Is financial lease mogelijk zonder BTW voorbelasting?
Ja, financial lease zonder btw-voorbelasting is mogelijk met een margeauto. Bij margeauto’s is de btw al voldaan, waardoor je het volledige factuur bedrag kunt financieren. Dit is ideaal voor zzp’ers die geen btw-aftrek hebben of de auto tot privé vermogen willen rekenen en meer financiële ruimte willen behouden.
Is financial lease goedkoper dan auto kopen?
Financial lease kan voordeliger zijn dan het direct kopen van een auto, afhankelijk van je financiële situatie en behoeften. Met financial lease spreid je de kosten over een langere periode, waardoor je werkkapitaal beschikbaar blijft voor andere winstgevende investeringen. Daarnaast profiteer je van fiscale voordelen, zoals renteaftrek en investeringsaftrek. Door je werkkapitaal in te zetten voor winstgevende doeleinden kun je meer rendement behalen dan dat je uitgeeft aan leasevergoeding
Is financial lease voordelig voor zzp'ers?
Ja, financial lease is voordelig voor zzp'ers. Je wordt economisch eigenaar, profiteert van fiscale voordelen zoals renteaftrek en investeringsaftrek, en behoudt werkkapitaal door gespreide betalingen. Het is ideaal voor ondernemers die willen investeren zonder hun liquiditeit direct te belasten.
Is het voordelig om als zzp'er een auto te leasen?
Ja, als zzp’er is het vaak voordelig om een auto te leasen. Met financial lease profiteer je van fiscale voordelen zoals renteaftrek en investeringsaftrek. Daarnaast hoef je de aanschafprijs niet in één keer te betalen, waardoor je liquiditeit behoudt voor winstgevende doeleinden.
Kan ik een auto financieren zonder btw?
Ja, je kunt een margeauto financieren zonder btw. Bij een margeauto is de btw al betaald door de vorige eigenaar, waardoor je geen btw hoeft voor te financieren. Dit is voordelig voor ondernemers die geen btw kunnen terugvorderen, of het voertuig tot privé vermogen rekenen om zo geen bijtelling te betalen
Kan je financial lease krijgen zonder jaarcijfers?
Ja, bij Financial Lease ZZP kun je een financial lease aanvragen zonder jaarcijfers. Dit is mogelijk voor startende ondernemers, zolang je bent ingeschreven bij de Kamer van Koophandel. Je kredietwaardigheid wordt beoordeeld op basis van andere criteria, en soms kan een aanbetaling vereist zijn.