hero-maureen-2
Financiallease BMW 1 serrie

Financial lease en BKR registratie

Bij het afsluiten van een financial leasecontract kom je vrijwel altijd in aanraking met de term BKR-registratie. Dit geldt zowel voor particulieren als voor ondernemers. Maar hoe zit het precies met de registratie van zakelijke kredieten bij het BKR? In dit artikel behandelen we alle belangrijke aspecten van BKR-registraties en financial lease, en hoe dit jouw zakelijke en persoonlijke financiële mogelijkheden beïnvloedt.

Zakelijke kredieten en BKR-registratie

Als ondernemer kun je te maken krijgen met een BKR-registratie voor zakelijke kredieten, afhankelijk van jouw rechtsvorm en aansprakelijkheid.

Hoofdelijk aansprakelijk?

Een zakelijke lening wordt geregistreerd bij BKR als jij als ondernemer hoofdelijk aansprakelijk bent. Dit is meestal het geval bij:

  • Eenmanszaken.
  • Vennootschappen onder firma (VOF).
  • Maatschappen.
  • Commanditaire vennootschappen (CV) (voor beherend vennoten).

Heb je een BV? Dan is een zakelijke lening niet gekoppeld aan jouw persoonlijke naam en wordt deze niet bij BKR geregistreerd.

Wat wordt geregistreerd?

Bij een zakelijke kredietregistratie wordt niet het geleende bedrag vermeld. Alleen het bestaan van het krediet en eventuele betalingsachterstanden worden opgenomen.

Dit komt omdat de limiet van zakelijke kredieten vaak wordt aangepast, waardoor het lastig is om een exacte registratie actueel te houden.

Betalingsachterstanden

Betalingsachterstanden op zakelijke kredieten worden pas na twee maanden geregistreerd bij BKR. Dit kan gevolgen hebben voor je mogelijkheden om nieuwe leningen of leases af te sluiten, zowel zakelijk als privé.

vaakgestelde-vragen-klantenservice

Wat is een BKR-registratie?

Een BKR-registratie geeft inzicht in jouw financiële verplichtingen en betaalgedrag. Stichting BKR registreert onder andere:

  • Persoonlijke leningen.
  • Private leasecontracten.
  • Telefoonabonnementen met toestelkosten boven €250.
  • Creditcards met gespreid betalen.
  • Zakelijke kredieten waarbij je hoofdelijk aansprakelijk bent.

Deze registratie is bedoeld om kredietverstrekkers te helpen bepalen of je nieuwe financiële verplichtingen kunt dragen. Het biedt hen inzicht in je kredietwaardigheid, maar is ook bedoeld om overkreditering te voorkomen.

lease-voorstel-financiallease

Financial Lease: Wat zijn de opties zonder BKR-registratie

Een auto leasen zonder BKR-registratie kan via de volgende opties:

Zakelijk leasen:

Financial lease Financial lease voor ondernemers met een besloten vennootschap (BV) wordt niet geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Dit komt doordat de lease als een zakelijke investering wordt gezien en op de balans van de onderneming wordt geactiveerd.

Het voordeel is dat dit geen invloed op je privé kredietwaardigheid heeft en toegang geeft tot fiscale voordelen zoals investeringsaftrek en btw-teruggave.

Operational lease via een zakelijke overeenkomst Sommige operational leasebedrijven bieden zakelijke operational lease zonder BKR-registratie. Hier moet je wel een sterke financiële positie of andere zekerheden aantonen.
 
Privé leasen:
Shortlease of huurconstructies Bij shortlease of langdurige autoverhuur wordt de lease vaak niet geregistreerd bij het BKR. Dit is vooral handig als je flexibiliteit zoekt zonder financiële verplichtingen op lange termijn.

Koop op afbetaling via dealers zonder BKR Sommige autodealers bieden financieringsopties zonder BKR-registratie. Dit gaat vaak gepaard met een flinke aanbetaling, hogere rentetarieven of strengere voorwaarden.

Let op

Lease zonder BKR kan andere risico’s of hogere kosten met zich meebrengen. Zorg altijd voor een betrouwbare aanbieder, controleer goed de maandelijkse kosten en de aansprakelijkheid en lees de voorwaarden zorgvuldig door.

Wat als je een negatieve BKR-registratie hebt?

Een negatieve BKR-registratie kan ontstaan door betalingsachterstanden en maakt het afsluiten van een lease of lening lastiger. Toch zijn er oplossingen, afhankelijk van de situatie:

Aanbetaling: Een aanbetaling en de keuze voor een goedkope courante auto kan het risico voor de leasemaatschappij verkleinen.

Financiële verbetering aantonen: Als je kunt bewijzen dat je betalingsproblemen hebt opgelost en financiële stabiliteit hebt bereikt, kan een leaseaanvraag soms alsnog worden goedgekeurd.

Alternatieve financiering: Denk aan een garantsteller of een leaseconstructie zonder BKR-toetsing.

2024-model-opel-vivaro-transparant-0
jlf16653-bewerkt

Zakelijke en privéfinanciën scheiden

Voor ondernemers is het belangrijk om zakelijke en privéfinanciën strikt te scheiden, zowel in betalingsverkeer als in kredietgebruik. Dit biedt duidelijkheid en voorkomt problemen zoals het dichten van zakelijke gaten met privéleningen (of andersom).

Zakelijke kredieten: Gebruik deze uitsluitend voor zakelijke doeleinden, zoals investeringen in bedrijfsmiddelen.

Privéleningen: Gebruik deze alleen voor persoonlijke uitgaven.

Waarom scheiding van financiën belangrijk is

Het scheiden van zakelijke en privéfinanciën zorgt voor een betere beoordeling van kredietaanvragen en helpt jou als ondernemer verantwoord te lenen. Bovendien voorkom je dat je in een vicieuze cirkel belandt van schulden opvullen met nieuwe leningen.

Welke soorten kredieten kunnen er bij het BKR geregistreerd worden?


AK (Aflopend krediet): Leningen met een vaste looptijd, zoals persoonlijke leningen en doorlopend krediet.

RK (Rekening-courant): Kredieten gekoppeld aan een betaalrekening, zoals rood staan op een bankrekening.

VK (Verzendhuiskrediet): Kredieten bij postorderbedrijven of webwinkels.

HY (Hypotheek): Hypotheken met een betalingsachterstand.

RO (Operational lease): Leasing met financiële verplichtingen waarbij de lease wordt geregistreerd.

SR (Shortlease): Korte termijn leaseovereenkomsten.

2024-model-dodge-ram-white-transparant-1
vrouwelijke-ondernemer

Welke codes kunnen er bij het BKR vermeld staan?

Bij een negatieve BKR-registratie worden vaak bijzonderheidscodes toegevoegd. Deze codes geven meer informatie over de status van de betalingsachterstand of de getroffen maatregelen. Hier is een uitgebreide beschrijving:

A (Achterstand):  Deze code wordt geregistreerd zodra er een betalingsachterstand ontstaat. Dit kan bijvoorbeeld gebeuren als een kredietnemer langer dan 120 dagen een afgesproken betaling niet heeft voldaan. De kredietverstrekker meldt dit om andere partijen te waarschuwen dat er sprake is van betalingsproblemen.

H (Herstel): Deze code wordt toegevoegd wanneer een eerdere achterstand (code A) volledig is ingelopen. Dit laat zien dat de betalingsachterstand is opgelost, maar de oorspronkelijke achterstand blijft zichtbaar in het BKR-dossier.

Code 1 (Betalingsregeling getroffen): Deze code betekent dat er een betalingsregeling is getroffen om de achterstand in te lopen. Dit kan een vrijwillige afspraak zijn tussen de kredietnemer en de kredietverstrekker, waarbij de betalingen in termijnen worden voldaan.

Code 2 (Vordering opeisbaar):
Deze code geeft aan dat de kredietverstrekker de volledige vordering ineens opeisbaar heeft gesteld. Dit gebeurt vaak als er geen betalingsregeling wordt getroffen of als eerdere afspraken niet worden nagekomen. Het kan een voorbode zijn van juridische stappen, zoals incasso of beslaglegging.

Code 3 (Bedrag afgeboekt): Deze code betekent dat de kredietverstrekker een deel van de schuld als oninbaar heeft beschouwd en heeft afgeboekt. Dit kan gebeuren als er geen mogelijkheid meer is om het volledige bedrag te incasseren. De resterende schuld kan alsnog opeisbaar blijven.

Code 4 (Onbereikbaar): Deze code wordt geregistreerd als de kredietverstrekker geen contact meer kan krijgen met de kredietnemer. Dit gebeurt meestal na meerdere pogingen via telefoon, e-mail of post. Dit kan een serieuze situatie zijn, omdat het duidt op een gebrek aan medewerking.

Code 5 (Schuldrest kwijtgescholden): Deze code wordt gebruikt wanneer een deel van de schuld is kwijtgescholden door de kredietverstrekker. Dit gebeurt vaak in het kader van een schikking of een wettelijk traject, zoals een schuldsanering. De kredietnemer is dan niet meer verantwoordelijk voor het kwijtgescholden bedrag.

Belang van bijzonderheidscodes

Deze codes blijven vijf jaar na de laatste melding zichtbaar in het BKR-register en kunnen een grote invloed hebben op de kredietwaardigheid van een persoon. Dit kan bijvoorbeeld gevolgen hebben bij het aanvragen van een nieuwe lening, hypotheek of leasecontract. Het is daarom belangrijk om betalingsachterstanden zo snel mogelijk op te lossen en open communicatie te onderhouden met kredietverstrekkers.

Financial lease en BKR-registratie zijn belangrijke onderwerpen voor zowel particulieren als ondernemers. Bij zakelijke lease kun je profiteren van de afwezigheid van een persoonlijke BKR-registratie, mits je bedrijf financieel gezond is. Ondernemers die zakelijke en privéfinanciën goed scheiden, hebben een betere basis voor financiële groei en stabiliteit. Wees transparant, verantwoord en proactief in het beheren van je financiële verplichtingen, zodat je zorgeloos kunt leasen en ondernemen.

Heb je vragen over BKR vermeldingen en hoe je toch een auto kunt rijden als er een negatieve vermelding openstaat bij het BKR in Tiel? Doe dan een aanvraag of neem contact ons met ons team.

Veelgestelde vragen over BKR resistratie

Wat is een BKR-registratie?

Een BKR-registratie is een overzicht van je financiële verplichtingen en betaalgedrag, beheerd door Stichting BKR.

Worden zakelijke kredieten bij BKR geregistreerd?

Alleen als je hoofdelijk aansprakelijk bent, zoals bij een eenmanszaak, VOF of CV. Voor BV’s is dit niet het geval.

Wordt het bedrag van een zakelijk krediet geregistreerd?

Nee, alleen het bestaan van het krediet en eventuele betalingsachterstanden worden vastgelegd.

Kan ik een negatieve BKR-registratie krijgen door zakelijk krediet?

Ja, als je betalingsachterstanden hebt op een geregistreerd zakelijk krediet.

Is private lease altijd gekoppeld aan BKR?

Ja, bij private lease wordt het contract op jouw persoonlijke naam afgesloten en geregistreerd bij BKR.

Hoe voorkom ik problemen met BKR-registratie?

Door je betalingsverplichtingen op tijd na te komen en je financiële situatie goed te beheren.

Kan ik een leasecontract afsluiten zonder BKR-registratie?

Ja, bij zakelijke lease op een BV wordt er geen persoonlijke BKR-registratie gedaan, zolang het contract op naam van je bedrijf staat.

Wat gebeurt er als ik zakelijke en privéleningen combineer?

Dit kan leiden tot financiële verwarring en overkreditering. Zorg ervoor dat je leningen gebruikt waarvoor ze bedoeld zijn.

Hoe kan ik mijn BKR-registratie inzien?

Via de website van Stichting BKR kun je jouw registratie eenvoudig online bekijken.

Wat moet ik doen bij een negatieve BKR-registratie?

Werk betalingsachterstanden weg, bewijs financiële verbetering en overweeg alternatieve financieringsopties.

 

 

labels.popular_makes