Financial lease en BKR registratie: Wat je moet weten als ondernemer

Bij het afsluiten van een financial leasecontract kom je vrijwel altijd in aanraking met de term BKR-registratie. Dit geldt zowel voor particulieren als voor ondernemers. Maar hoe zit het precies met de registratie van zakelijke kredieten bij het BKR? In dit artikel behandelen we alle belangrijke aspecten van BKR-registraties en financial lease, en hoe dit jouw zakelijke en persoonlijke financiële mogelijkheden beïnvloedt.

 
Wat is een BKR-registratie?

Een BKR-registratie geeft inzicht in jouw financiële verplichtingen en betaalgedrag. Stichting BKR registreert onder andere:

  • Persoonlijke leningen.
  • Private leasecontracten.
  • Telefoonabonnementen met toestelkosten boven €250.
  • Creditcards met gespreid betalen.
  • Zakelijke kredieten waarbij je hoofdelijk aansprakelijk bent.

Deze registratie is bedoeld om kredietverstrekkers te helpen bepalen of je nieuwe financiële verplichtingen kunt dragen. Het biedt hen inzicht in je kredietwaardigheid, maar is ook bedoeld om overkreditering te voorkomen.

 
Zakelijke kredieten en BKR-registratie

Als ondernemer kun je te maken krijgen met een BKR-registratie voor zakelijke kredieten, afhankelijk van jouw rechtsvorm en aansprakelijkheid.

Hoofdelijk aansprakelijk?

Een zakelijke lening wordt geregistreerd bij BKR als jij als ondernemer hoofdelijk aansprakelijk bent. Dit is meestal het geval bij:

  • Eenmanszaken.
  • Vennootschappen onder firma (VOF).
  • Maatschappen.
  • Commanditaire vennootschappen (CV) (voor beherend vennoten).

Heb je een BV? Dan is een zakelijke lening niet gekoppeld aan jouw persoonlijke naam en wordt deze niet bij BKR geregistreerd.

Wat wordt geregistreerd?

Bij een zakelijke kredietregistratie wordt niet het geleende bedrag vermeld. Alleen het bestaan van het krediet en eventuele betalingsachterstanden worden opgenomen. Dit komt omdat de limiet van zakelijke kredieten vaak wordt aangepast, waardoor het lastig is om een exacte registratie actueel te houden.

Betalingsachterstanden

Betalingsachterstanden op zakelijke kredieten worden pas na twee maanden geregistreerd bij BKR. Dit kan gevolgen hebben voor je mogelijkheden om nieuwe leningen of leases af te sluiten, zowel zakelijk als privé.

 

Financial Lease: Wat zijn de opties zonder BKR-registratie?

 

Private Lease

Bij private lease wordt het contract op jouw persoonlijke naam afgesloten. Dit betekent een verplichte BKR-toetsing en registratie. Het volledige leasebedrag wordt opgenomen als financiële verplichting. Dit kan nadelige gevolgen hebben voor je leencapaciteit, bijvoorbeeld bij een hypotheekaanvraag.

Zakelijke Lease

Bij zakelijke lease komt het contract op naam van je bedrijf. Hierdoor vindt er in sommige gevallen geen persoonlijke BKR-registratie plaats. Wel wordt je bedrijf altijd gecontroleerd op kredietwaardigheid, waarbij jaarrekeningen en financiële cijfers worden beoordeeld.

 
Wat als je een negatieve BKR-registratie hebt?

Een negatieve BKR-registratie kan ontstaan door betalingsachterstanden en maakt het afsluiten van een lease of lening lastiger. Toch zijn er oplossingen, afhankelijk van de situatie:

Aanbetaling: Een aanbetaling kan het risico voor de leasemaatschappij verkleinen.
Financiële verbetering aantonen: Als je kunt bewijzen dat je betalingsproblemen hebt opgelost en financiële stabiliteit hebt bereikt, kan een leaseaanvraag alsnog worden goedgekeurd.
Alternatieve financiering: Denk aan een garantsteller of een leaseconstructie zonder BKR-toetsing.

Zakelijke en privéfinanciën scheiden

Voor ondernemers is het belangrijk om zakelijke en privéfinanciën strikt te scheiden, zowel in betalingsverkeer als in kredietgebruik. Dit biedt duidelijkheid en voorkomt problemen zoals het dichten van zakelijke gaten met privéleningen (of andersom).

Zakelijke kredieten: Gebruik deze uitsluitend voor zakelijke doeleinden, zoals investeringen in bedrijfsmiddelen.
Privéleningen: Gebruik deze alleen voor persoonlijke uitgaven.

Waarom scheiding belangrijk is:

Het scheiden van zakelijke en privéfinanciën zorgt voor een betere beoordeling van kredietaanvragen en helpt jou als ondernemer verantwoord te lenen. Bovendien voorkom je dat je in een vicieuze cirkel belandt van schulden opvullen met nieuwe leningen.

 

Veelgestelde Vragen

Wat is een BKR-registratie?

Een BKR-registratie is een overzicht van je financiële verplichtingen en betaalgedrag, beheerd door Stichting BKR.

Worden zakelijke kredieten bij BKR geregistreerd?

Alleen als je hoofdelijk aansprakelijk bent, zoals bij een eenmanszaak, VOF of CV. Voor BV’s is dit niet het geval.

Wordt het bedrag van een zakelijk krediet geregistreerd?

Nee, alleen het bestaan van het krediet en eventuele betalingsachterstanden worden vastgelegd.

Kan ik een negatieve BKR-registratie krijgen door zakelijk krediet?

Ja, als je betalingsachterstanden hebt op een geregistreerd zakelijk krediet.

Is private lease altijd gekoppeld aan BKR?

Ja, bij private lease wordt het contract op jouw persoonlijke naam afgesloten en geregistreerd bij BKR.

Hoe voorkom ik problemen met BKR-registratie?

Door je betalingsverplichtingen op tijd na te komen en je financiële situatie goed te beheren.

Kan ik een leasecontract afsluiten zonder BKR-registratie?

Ja, bij zakelijke lease op een BV wordt er geen persoonlijke BKR-registratie gedaan, zolang het contract op naam van je bedrijf staat.

Wat gebeurt er als ik zakelijke en privéleningen combineer?

Dit kan leiden tot financiële verwarring en overkreditering. Zorg ervoor dat je leningen gebruikt waarvoor ze bedoeld zijn.

Hoe kan ik mijn BKR-registratie inzien?

Via de website van Stichting BKR kun je jouw registratie eenvoudig online bekijken.

Wat moet ik doen bij een negatieve BKR-registratie?

Werk betalingsachterstanden weg, bewijs financiële verbetering en overweeg alternatieve financieringsopties.

 

Conclusie

Financial lease en BKR-registratie zijn belangrijke onderwerpen voor zowel particulieren als ondernemers. Bij zakelijke lease kun je profiteren van de afwezigheid van een persoonlijke BKR-registratie, mits je bedrijf financieel gezond is. Ondernemers die zakelijke en privéfinanciën goed scheiden, hebben een betere basis voor financiële groei en stabiliteit. Wees transparant, verantwoord en proactief in het beheren van je financiële verplichtingen, zodat je zorgeloos kunt leasen en ondernemen.