Aanbetalen bij lease: bespaar je echt geld of gooi je het weg?
Je wilt een auto leasen en de verkoper vraagt: "Wil je aanbetalen?"
Klinkt logisch, aanbetalen betekent lagere maandbedragen. Toch? Maar wat als ik je vertel dat aanbetalen bij lease niet altijd slim is? En soms zelfs contraproductief?
Tijd om de rekenmachine erbij te pakken.
Hoeveel scheelt aanbetalen nou echt?
Laten we het concreet maken. Je wilt een bedrijfswagen van €30.000 leasen voor 5 jaar.
Zonder aanbetaling:
Leasebedrag: €30.000
Maandbedrag: €650 (inclusief rente en kosten)
Totaal over 5 jaar: €39.000
Met €6.000 aanbetaling:
Leasebedrag: €24.000
Aanbetaling: €6.000
Maandbedrag: €520
Totaal over 5 jaar: €37.200
Besparing: €1.800 over 5 jaar, of €30 per maand.
Niet spectaculair, maar wel wat. Maar nu komt het interessante deel.
Waarom aanbetalen niet altijd slim is
Je geld werkt niet voor je
Die €6.000 die je aanbet, zit vast in de auto. Terwijl je dat geld ook kunt investeren of in je bedrijf kunt stoppen.
Voorbeeld: Je steekt die €6.000 in nieuwe machines die je omzet met 15% verhogen. Op een omzet van €200.000 betekent dat €30.000 extra omzet per jaar. Zelfs met 10% winstmarge heb je €3.000 extra winst. Dat is meer dan de €360 die je per jaar bespaart door aan te betalen.
Cashflow is koning
Als ondernemer heb je liquiditeit nodig. Stel je voor: er komt onverwacht een grote reparatie, een klant betaalt te laat, of je ziet een kans om voorraadje in te slaan met korting.
Met €6.000 op je rekening kun je direct handelen. In de auto kun je er niets mee.
Belasting voordeel maximaliseren
Hier wordt het interessant voor ondernemers. Leasekosten zijn volledig aftrekbaar van je belasting. Als je 25% belasting betaalt, krijg je eigenlijk 25% korting op je leasekosten.
Zonder aanbetaling: €650 per maand, maar na belasting betaal je €487,50
Met aanbetaling: €520 per maand na belasting, plus €6.000 die je al uit eigen zak betaald hebt
Die €6.000 aanbetaling is geld na belasting. Het verschil wordt ineens een stuk kleiner.
Wanneer is aanbetalen wel slim?
Je hebt geld over en geen betere bestemming
Sommige ondernemers hebben gewoon geld op de bank staan dat niets doet. Als je geen investeringen ziet die meer opleveren dan de rente die je bespaart, kan aanbetalen slim zijn.
Je wilt lagere maandlasten
Misschien heb je net een mindere periode gehad en wil je je maandelijkse kosten verlagen. Aanbetaling kan dan helpen om de boel overeind te houden.
Je leased een dure auto
Bij duurdere auto's is het absolute bedrag dat je bespaart groter. Op een auto van €80.000 scheelt aanbetaling van €15.000 misschien wel €100 per maand.
Alternatieve strategie: de 50/50 regel
Veel slimme ondernemers hanteren deze regel: betaal maximaal 50% aan. Zo hou je nog liquide middelen over, maar profiteer je wel van lagere maandlasten.
Voordelen:
- Lager maandbedrag dan zonder aanbetaling
- Nog steeds geld over voor investeringen
- Spreidt het risico
Wat als je het geld niet hebt?
Geen geld voor aanbetaling? Dat hoeft geen probleem te zijn. Veel leasemaatschappijen accepteren ook:
Inruil: Je kunt ook jouw inruilauto als aanbetaling gebruiken
Hogere restwaarde: Ga akkoord met een hogere slottermijn
Veelgestelde vragen over aanbetalen bij lease
Krijg ik mijn aanbetaling terug aan het einde van financial lease?
Nee, een aanbetaling krijg je bij financial lease niet terug als losse betaling. Maar je bent het geld ook niet kwijt.
De aanbetaling verlaagt het bedrag dat je leent. Daardoor betaal je minder rente en heb je lagere maandtermijnen. Omdat je bij financial lease economisch eigenaar bent, zit de waarde van je aanbetaling in de auto zelf. Verkoop of ruil je de auto later in, dan krijg je de waarde boven het openstaande bedrag gewoon terug via de opbrengst.
Lees meer over leasen zonder aanbetaling en waarvoor een aanbetaling dient.
Kan ik tijdens mijn financial lease contract extra aflossen?
Het volledige contract vervroegd aflossen kan bij financial lease altijd. Gedeeltelijk extra aflossen kan niet bij elke leasemaatschappij.
De maandtermijnen liggen vast bij het tekenen van het contract. Wil je tussendoor een bedrag extra aflossen om je maandlast of slottermijn te verlagen, vraag dan vooraf na of en onder welke voorwaarden dat mag. Kun je dat niet, dan is een hogere aanbetaling bij de start de manier om minder te lenen.
Lees meer over financial lease afkopen of eerder aflossen.
Ben ik mijn aanbetaling kwijt als ik de leaseauto eerder verkoop?
Niet per se. Bij financial lease los je bij verkoop het openstaande bedrag af en wat daarna overblijft, is voor jou.
Omdat je een aanbetaling deed, is het openstaande bedrag lager. De kans is daardoor groter dat de verkoopopbrengst hoger is dan wat je nog moet aflossen. Daalt de auto snel in waarde, dan kan het verschil kleiner zijn dan je aanbetaling. Je bent die waarde dan niet kwijtgeraakt door het contract, maar door de afschrijving van de auto.
Kies daarom een looptijd die past bij hoe lang je de auto wilt rijden. Lees meer over de looptijd van financial lease.
Werkt een aanbetaling bij operational lease anders?
Ja. Bij operational lease verlaagt een eenmalige eigen bijdrage je maandbedrag, maar je bouwt er geen eigendom mee op.
De leasemaatschappij blijft eigenaar van de auto. Aan het einde lever je de auto in, en de waarde blijft bij de leasemaatschappij. Of en hoeveel je bij voortijdig stoppen terugkrijgt, hangt af van je contract. Bij financial lease ben je zelf economisch eigenaar en zit de waarde van je aanbetaling in je eigen auto.
Lees het verschil op financial of operational lease voor zzp'ers.
De eerlijke conclusie
Aanbetalen bij financial lease kan lonen, maar lang niet altijd. Het hangt af van:
- Je cashflow situatie
- Andere investeringsmogelijkheden
- Je belastingpositie
- De hoogte van je aanbetaling
Vuistregel: Heb je het geld over en geen betere bestemming? Dan kan aanbetaling slim zijn. Maar vaak kun je je geld beter in je bedrijf investeren.
Hulp nodig bij je keuze?
Twijfel je nog? Bij FinancialLeaseZZP.nl rekenen we graag met je mee. We kijken naar jouw specifieke situatie en laten zien wat voor jou het slimste is.
Vraag een persoonlijke financial lease berekening aan en ontdek wat de beste strategie is voor jouw bedrijf. Want elke euro die je slim besteedt, is een euro meer winst.
