Aanbetalen bij lease: bespaar je echt geld of gooi je het weg?
Je wilt een auto leasen en de verkoper vraagt: "Wil je aanbetalen?"
Klinkt logisch, aanbetalen betekent lagere maandbedragen. Toch? Maar wat als ik je vertel dat aanbetalen bij lease niet altijd slim is? En soms zelfs contraproductief?
Tijd om de rekenmachine erbij te pakken.
Hoeveel scheelt aanbetalen nou echt?
Laten we het concreet maken. Je wilt een bedrijfswagen van €30.000 leasen voor 5 jaar.
Zonder aanbetaling:
Leasebedrag: €30.000
Maandbedrag: €650 (inclusief rente en kosten)
Totaal over 5 jaar: €39.000
Met €6.000 aanbetaling:
Leasebedrag: €24.000
Aanbetaling: €6.000
Maandbedrag: €520
Totaal over 5 jaar: €37.200
Besparing: €1.800 over 5 jaar, of €30 per maand.
Niet spectaculair, maar wel wat. Maar nu komt het interessante deel.
Waarom aanbetalen niet altijd slim is
Je geld werkt niet voor je
Die €6.000 die je aanbet, zit vast in de auto. Terwijl je dat geld ook kunt investeren of in je bedrijf kunt stoppen.
Voorbeeld: Je steekt die €6.000 in nieuwe machines die je omzet met 15% verhogen. Op een omzet van €200.000 betekent dat €30.000 extra omzet per jaar. Zelfs met 10% winstmarge heb je €3.000 extra winst. Dat is meer dan de €360 die je per jaar bespaart door aan te betalen.
Cashflow is koning
Als ondernemer heb je liquiditeit nodig. Stel je voor: er komt onverwacht een grote reparatie, een klant betaalt te laat, of je ziet een kans om voorraadje in te slaan met korting.
Met €6.000 op je rekening kun je direct handelen. In de auto kun je er niets mee.
Belasting voordeel maximaliseren
Hier wordt het interessant voor ondernemers. Leasekosten zijn volledig aftrekbaar van je belasting. Als je 25% belasting betaalt, krijg je eigenlijk 25% korting op je leasekosten.
Zonder aanbetaling: €650 per maand, maar na belasting betaal je €487,50
Met aanbetaling: €520 per maand na belasting, plus €6.000 die je al uit eigen zak betaald hebt
Die €6.000 aanbetaling is geld na belasting. Het verschil wordt ineens een stuk kleiner.
Wanneer is aanbetalen wel slim?
Je hebt geld over en geen betere bestemming
Sommige ondernemers hebben gewoon geld op de bank staan dat niets doet. Als je geen investeringen ziet die meer opleveren dan de rente die je bespaart, kan aanbetalen slim zijn.
Je wilt lagere maandlasten
Misschien heb je net een mindere periode gehad en wil je je maandelijkse kosten verlagen. Aanbetaling kan dan helpen om de boel overeind te houden.
Je leased een dure auto
Bij duurdere auto's is het absolute bedrag dat je bespaart groter. Op een auto van €80.000 scheelt aanbetaling van €15.000 misschien wel €100 per maand.
Alternatieve strategie: de 50/50 regel
Veel slimme ondernemers hanteren deze regel: betaal maximaal 50% aan. Zo hou je nog liquide middelen over, maar profiteer je wel van lagere maandlasten.
Voordelen:
- Lager maandbedrag dan zonder aanbetaling
- Nog steeds geld over voor investeringen
- Spreidt het risico
Wat als je het geld niet hebt?
Geen geld voor aanbetaling? Dat hoeft geen probleem te zijn. Veel leasemaatschappijen accepteren ook:
Inruil: Je kunt ook jouw inruilauto als aanbetaling gebruiken
Hogere restwaarde: Ga akkoord met een hogere slottermijn
Veelgestelde vragen
Krijg ik mijn aanbetaling terug aan het einde? Nee, bij financial lease niet. Je aanbetaling verlaagt het leasebedrag, maar je krijgt niets terug.
Kan ik tijdens het contract bijbetalen? Meestal niet. De leasetermijnen staan vast bij het tekenen van het contract.
Wat als ik de auto eerder inlever? Dan ben je je aanbetaling gewoon kwijt. Extra reden om goed na te denken over de looptijd.
Is aanbetaling bij operational lease anders? Ja, daar krijg je soms wel (een deel van) je aanbetaling terug. Maar operational lease werkt sowieso anders.
De eerlijke conclusie
Aanbetalen bij financial lease kan lonen, maar lang niet altijd. Het hangt af van:
- Je cashflow situatie
- Andere investeringsmogelijkheden
- Je belastingpositie
- De hoogte van je aanbetaling
Vuistregel: Heb je het geld over en geen betere bestemming? Dan kan aanbetaling slim zijn. Maar vaak kun je je geld beter in je bedrijf investeren.
Hulp nodig bij je keuze?
Twijfel je nog? Bij FinancialLeaseZZP.nl rekenen we graag met je mee. We kijken naar jouw specifieke situatie en laten zien wat voor jou het slimste is.
Vraag een persoonlijke financial lease berekening aan en ontdek wat de beste strategie is voor jouw bedrijf. Want elke euro die je slim besteedt, is een euro meer winst.
