Wat is een maximaal voorstel bij financial lease?

Je hebt een auto gevonden, een aanvraag ingediend en dan krijg je een voorstel terug dat lager uitvalt dan verwacht. Niet het volledige bedrag dat je nodig had, maar een zogenaamd maximaal voorstel. Wat betekent dat precies, en waar komt het door?

Maximaal voorstel: wat houdt het in?

Een maximaal voorstel betekent dat de geldverstrekker bereid is om je te financieren, maar niet voor het volledige bedrag dat je hebt aangevraagd. Stel: je wilt een auto kopen van € 40.000 en je bent bereid om € 5.000 aan te betalen. Je vraagt dus een financiering aan van € 35.000. De geldverstrekker komt vervolgens terug met een maximaal voorstel van € 30.000. Dat betekent dat je niet € 5.000, maar € 10.000 eigen geld moet inleggen om de auto te kunnen financieren.

Het is geen afwijzing. De geldverstrekker wil wel financieren, maar beperkt het risico door een lager bedrag aan te bieden. En dat risico kan op meerdere plekken zitten.

Reden 1: het risico zit in de auto

Niet elke auto is voor een geldverstrekker even aantrekkelijk als onderpand. Bij financial lease blijft de auto eigendom van de leasemaatschappij tot het contract is afgelopen. Dat betekent dat de restwaarde van de auto belangrijk is. Als het op een gegeven moment misgaat, moet de leasemaatschappij de auto kunnen verkopen om het restant van de financiering terug te verdienen. Die zogenaamde executiewaarde speelt dus een grote rol.

Er zijn een paar situaties waarin de geldverstrekker het risico van een auto hoger inschat:

Het type auto staat lang te koop. Dat kan erop wijzen dat de vraag naar dit model beperkt is, waardoor de auto bij verkoop minder opbrengt dan gehoopt.

Er zit een groot verschil tussen de verkoopprijs en de executiewaarde. De dealer vraagt misschien € 40.000, maar op een veiling of bij gedwongen verkoop brengt de auto misschien maar € 25.000 op.

Het model staat bekend om technische problemen. Denk aan auto's met dure, storingsgevoelige motoren of bekende constructiefouten. Voor de geldverstrekker is dat een risico, want technische problemen drukken de waarde en vergroten de kans op betalingsproblemen.

Reden 2: het risico zit in de onderneming

Als ZZP'er of ondernemer word je ook beoordeeld op de kracht van je bedrijf. De geldverstrekker kijkt onder andere naar de volgende punten:

Hoe lang bestaat je onderneming? Een bedrijf dat net is gestart heeft nog weinig track record. Dat maakt het voor de geldverstrekker lastig om in te schatten of je de maandlasten structureel kunt dragen.

Wat is de creditscore van je onderneming? Als je bedrijf nog geen sterke kredietwaardigheid heeft opgebouwd, wordt het risico hoger ingeschat.

In welke branche ben je actief? Sommige branches worden als risicovol gezien. Denk aan autoverhuur of koeriersdiensten. In deze sectoren is het risico op schade en slijtage aan het voertuig groter, en de inkomsten zijn soms minder voorspelbaar.

Past de auto bij je onderneming? Een geldverstrekker kijkt ook of het type voertuig logisch is voor je bedrijfsvoering. Een timmerman die een bedrijfsbus least? Dat is duidelijk zakelijk gebruik. Maar als diezelfde timmerman een Mercedes-AMG A 45 aanvraagt, ontstaan er vraagtekens. De geldverstrekker kan dan besluiten om het voorstel te beperken of zelfs af te wijzen.

Reden 3: het risico zit bij de ondernemer zelf

Tot slot kan de reden ook bij jou als persoon liggen. Twee factoren komen hier vaak terug:

Leeftijd. Heel jong of juist heel oud zijn kan als risicofactor worden meegewogen. Bij jonge ondernemers is het track record kort, bij oudere ondernemers speelt het risico dat de terugverdientijd beperkt is.

Betalingsverleden (BKR). Als je een BKR-registratie hebt, weegt dat zwaar mee. Eerdere betalingsachterstanden zijn voor een geldverstrekker een signaal dat er een verhoogd risico is op herhaling. Afhankelijk van de aard en de ouderdom van de registratie kan dit leiden tot een maximaal voorstel, of in sommige gevallen tot een volledige afwijzing.

Wat kun je doen bij een maximaal voorstel?

Een maximaal voorstel is niet het einde van het verhaal. Er zijn een paar opties:

Meer eigen geld inleggen. Als je het verschil kunt overbruggen, kun je alsnog de auto financieren die je op het oog hebt.

Een andere auto kiezen. Door een goedkopere auto te kiezen of een model dat beter aansluit bij je onderneming, kan het voorstel gunstiger uitvallen.
Wachten en je positie verbeteren. Als je onderneming nog jong is of je creditscore nog moet groeien, kan het lonen om een paar maanden te wachten en dan opnieuw een aanvraag te doen.

Contact opnemen met een adviseur. Bij FinancialLeaseZZP.nl kijken we graag mee naar je situatie. Soms is het mogelijk om via een andere geldverstrekker of met een aangepaste constructie alsnog tot een passende financiering te komen.

Conclusie

Een maximaal voorstel bij financial lease betekent dat de geldverstrekker bereid is te financieren, maar het bedrag beperkt vanwege een hoger ingeschat risico. Dat risico kan liggen bij de auto, bij je onderneming of bij jou als persoon. Soms is het een combinatie van factoren. Het is in ieder geval geen definitief "nee", en er zijn vrijwel altijd mogelijkheden om er toch uit te komen.

Heb je een maximaal voorstel ontvangen en wil je weten wat je opties zijn? Neem dan vrijblijvend contact op met FinancialLeaseZZP.nl. We denken graag met je mee.