Meerdere auto's via financial lease? Timing is alles
Je onderneming draait goed en je hebt een tweede auto nodig. Misschien kom je aan personeel, of wil je zelf een bedrijfswagen naast je personenauto. Financial lease is een logische keuze: vaak geen aanbetaling nodig, snel geregeld en je houdt financiële ruimte over.
Maar wie twee keer vlak achter elkaar een financial lease afsluit, loopt tegen praktische problemen aan. De timing moet kloppen, banken rekenen anders en niet elke auto is even makkelijk te financieren. Waar moet je op letten?
Het risico van twee contracten tegelijk
Financial lease is een vorm van financiering waarbij de bank het risico loopt. Bij één auto is dat overzichtelijk. Maar zodra je er een tweede bij wilt, wordt het voor de geldverstrekker een ander verhaal. Je maandelijkse lasten verdubbelen bijna, je risicoprofiel verandert en de kans op betalingsproblemen neemt toe.
Banken kijken daarom extra kritisch naar een tweede aanvraag. Heb je al een lopend contract? Dan wordt je tweede aanvraag zwaarder gewogen. Soms krijg je simpelweg nee te horen. Andere keren is het wel mogelijk, maar alleen met extra voorwaarden.
Het kan dus lastig zijn, maar met de juiste aanpak kun je die valkuilen vermijden.
Optie 1: tegelijk aanvragen bij verschillende banken
De meest veilige route is om beide auto's op hetzelfde moment aan te vragen, maar dan wel bij verschillende banken. Waarom? Omdat elke bank dan nog niet weet dat je bij een andere partij ook iets aanvraagt. Ze beoordelen je aanvraag op basis van je huidige situatie, zonder rekening te houden met die tweede auto.
Maar let op: de timing moet wel kloppen. Je moet de aanvragen, ondertekening en tenaamstelling zo veel mogelijk gelijk laten lopen. Ga je eerst de ene auto tekenen en tenaamstellen, en pas daarna de tweede aanvragen? Dan ziet die tweede bank dat je al een lopend contract hebt. De kans is groot dat je goedkeuring wordt ingetrokken of dat je alleen akkoord krijgt met een forse aanbetaling.
De truc is dus: regel alles zo gelijk mogelijk. Vraag beide auto's op ongeveer hetzelfde moment aan, teken de contracten kort na elkaar en laat beide auto's in dezelfde week op naam zetten.
Optie 2: eerst de ene, dan de andere (met extra aanbetaling)
De nettere manier is om eerst één auto af te ronden en een paar weken later de tweede aan te vragen. Zo speel je open kaart en vermijd je verrassingen achteraf. Maar deze aanpak heeft wel een nadeel: de tweede goedkeuring is lastiger te krijgen.
De bank ziet dat je al een lopend contract hebt. Je maandlasten stijgen en je risico neemt toe. Dat betekent vaak dat je alleen akkoord krijgt als je een aanbetaling doet. Soms 10 procent, soms meer. Dat hangt af van je financiële situatie en de waarde van de auto.
Is dat erg? Niet per se. Een aanbetaling verlaagt je maandlast en geeft de bank meer zekerheid. Maar het kost je wel direct geld, terwijl je financial lease juist koos om liquide te blijven.
Kies auto's met een laag risicoprofiel
Niet elke auto is even makkelijk te financieren. Banken kijken naar de restwaarde, het onderhoud en de kans dat de auto over een paar jaar nog iets waard is. Hoe hoger het risico, hoe moeilijker de financiering.
Een voorbeeld: een Volkswagen Caddy krijg je makkelijker gefinancierd dan een Mercedes-AMG. Waarom? De Caddy is een degelijke bedrijfswagen met een stabiele restwaarde. Ondernemers kopen ze graag tweedehands, dus de bank weet dat ze hun investering terugzien als het misgaat.
Een AMG is een hele andere categorie. Duur in aanschaf, hoge afschrijving en een kleine doelgroep. De bank loopt meer risico, en dat merk je in de voorwaarden. Kans is groot dat je voor zo'n auto helemaal geen goedkeuring krijgt, of alleen met een forse aanbetaling.
Wil je twee auto's? Kies dan verstandig. Ga voor modellen die populair zijn, weinig afschrijven en waar vraag naar is op de tweedehandsmarkt. Denk aan Volkswagen, Toyota, Ford, Peugeot of Renault. Die zijn makkelijker te financieren en je hebt meer kans op een soepele goedkeuring.
Let op je financiële ratio's
Banken kijken naar je omzet, je winst en je bestaande verplichtingen. Bij één auto past dat vaak nog prima binnen je ratio's. Maar bij twee auto's kan het krap worden.
Een vuistregel: je totale maandlasten (inclusief beide auto's) mogen niet te zwaar wegen op je winst. Hoe lager je lasten in verhouding tot je omzet, hoe beter. Zit je daar al krap in met één auto? Dan wordt die tweede een uitdaging.
Sommige ondernemers kiezen er daarom voor om één auto via financial lease te regelen en de andere via operational lease of een ander financieringsmodel. Zo spreid je het risico en houd je meer financiële ruimte.
Wat als het misgaat?
Stel: je hebt beide auto's aangevraagd bij verschillende banken en alles loopt gelijk. Dan komt één goedkeuring binnen, maar de andere blijft uit. Wat nu?
In dat geval kun je ervoor kiezen om de eerste auto door te zetten en de tweede op een later moment opnieuw te proberen. Of je accepteert dat de tweede auto met een aanbetaling moet en regelt dat alsnog.
Het kan ook gebeuren dat één bank achteraf ontdekt dat je bij een andere partij ook een contract hebt afgesloten. In sommige gevallen trekken ze dan beide hun goedkeuring in, vooral als je niet open bent geweest over je andere verplichtingen. Daarom is eerlijkheid altijd de beste strategie.
Conclusie: twee auto's financial leasen, wees eerlijk
Twee auto's via financial lease is mogelijk, maar vraagt om een slimme aanpak. Wil je het veilig spelen? Vraag beide auto's tegelijk aan bij verschillende banken en zorg dat alles op hetzelfde moment doorloopt. Of ga voor de nette route: eerst de ene, dan de andere, maar houd rekening met een eventuele aanbetaling.
En kies je auto's verstandig. Geen hoge risicoprofielen, maar degelijke modellen die makkelijk financierbaar zijn. Zo vergroot je je kans op goedkeuring en voorkom je dat je tweede aanvraag vastloopt. Maar denk er ook goed overna of je zelf dit risico wel wilt lopen. De kosten bestaan niet alleen uit je financial lease maandbedrag, er moet ook wegenbelasting en verzekering betaalt worden, en wat dacht je van onderhoud, brandstof en reparaties?
Heb je vragen over het afsluiten van meerdere financial lease contracten? Bij FinancialLeaseZZP.nl denken we graag met je mee.
