Financial lease en een huis kopen

Je bent ondernemer en wilt een financial lease contract afsluiten voor een auto, maar je wilt ook nog graag een huis kopen op de korte termijn. Heeft Financial Lease dan negatieve gevolgen voor je hypotheek? Een leaseovereenkomst valt onder een lening en bij een lening krijg je te maken met Bureau Krediet Registratie (BKR), maar is dat echt een probleem voor het kopen van een huis? Wij leggen je het één en ander graag uit!

Leasen is lenen

Leasen is een vorm van geld lenen. Een (nieuwe) auto kost vaak flink wat geld, waardoor je een grote investering in één keer moet doen. Niet iedereen kan dat, simpelweg omdat je te weinig spaargeld hebt. Per maand betalen kan daardoor uitkomst bieden.  Door te lenen houd je financiële ruimte over voor andere zaken en dat is vooral interessant voor ondernemers die financiële ruimte nodig hebben om te groeien. Een financial lease auto is een goede investering in je bedrijf, waarbij je direct profiteert van fiscale voordelen. Je betaalt je lease contract per maand af, daarvoor betaal je een vast bedrag aan rente- en aflossing. Een contract kan je voor maximaal 6 jaar afsluiten, niet langer. Aan het einde van je lease contract ben je de volledige eigenaar. Je leent dus voor een maximale periode van 6 jaar. 

Lenen is een bkr-registratie op je naam!

Er is echter wel iets waar je rekening mee moet houden. Als je als ondernemer hoofd aansprakelijk bent voor je bedrijf, moet je er rekening mee houden dat je leaseauto als lening wordt genoteerd bij het BKR. Elke lening die je aangaat boven de €250,- wordt genoteerd in je bkr-registratie.

BKR registratie en hypotheek

Als je een bkr-registratie hebt is geen probleem, maar het heeft wel gevolgen voor je hypotheek. Wil je binnenkort een hypotheek afsluiten, bijvoorbeeld om een huis te kopen of om te verbouwen? De hypotheekverstrekker zal je bkr-registratie raadplegen om te kijken of je nog andere leningen hebt lopen. Aan de hand van je bkr-registratie kunnen ze ook je betalingsverplichtingen nakomt. Als je andere leningen hebt lopen, zullen die bedragen in mindering worden gebracht op je hypotheekruimte. Je kunt dan een minder hoge hypotheek krijgen. De hypotheekverstrekker voorkomt daarmee dat jij in financiële problemen komt en geeft hen meer zekerheid dat jij je lasten op tijd betaald.

Eerst een huis kopen en dan een lease auto?

Je wilt een huis kopen en verbouwen, maar je wilt ook een lease auto. De meeste mensen denken dan slimmer te handelen door eerst een huis te kopen en daarna de lease auto te financieren. Het voordeel daarvan is dat je geen last hebt van een lening en op die manier de maximale hypotheek kunt krijgen. Nadeel is daarentegen dat je dus met een maximale hypotheek en je leaseovereenkomst zit. Dat kan je veel financiële stress opleveren, terwijl geen enkele partij er iets aan heeft als je niet aan je financiële verplichtingen kunt doen. De leaseauto blijft tevens het onderpand van je financiering, als jij jouw maandelijkse verplichting niet nakomt, kan je auto worden ingevorderd en blijf jij achter met een fikse boete wegens contractbreuk. 

Financial lease auto

Een financial lease auto levert jou als ondernemer leuke voordelen op! Je wordt direct economisch eigenaar van de auto. De kredietverstrekker blijft eigenaar van de auto totdat jij de gehele lening hebt afbetaald, inclusief rente en slottermijn. Tot die tijd sta je dus bkr-geregistreerd. Aan het einde van je leasecontract wordt je naast economisch eigenaar dus ook juridisch eigenaar.  Je kunt blijven rijden, de auto verkopen of inruilen op een nieuwe (lease) auto. In de tussentijd profiteer je van de fiscale voordelen van financial lease.