Betaling tegengehouden door de bank? Zo werkt de opschorting door FIU-Nederland
Je hebt een bus gevonden, de dealer wacht op je aanbetaling en de aflevering staat gepland. Maar het geld komt niet aan. Sinds 1 juli 2026 kan dat een nieuwe oorzaak hebben: FIU-Nederland mag een bank of betaalinstelling vragen een betaling tijdelijk op te schorten als er sterke aanwijzingen zijn voor witwassen of terrorismefinanciering. Die opschorting duurt maximaal vijf werkdagen, en maximaal tien werkdagen als FIU-Nederland handelt namens een buitenlandse FIU. Voor de meeste ondernemers verandert er niets. Maar wie een groot of afwijkend bedrag overmaakt, kan er wel mee te maken krijgen.
Wat is FIU-Nederland en wat is er veranderd?
De Financial Intelligence Unit-Nederland (FIU-Nederland) ontvangt en analyseert meldingen van ongebruikelijke transacties. Banken, betaalinstellingen, cryptodienstverleners en andere instellingen die onder de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) vallen, moeten die meldingen doen.
Sinds 1 juli 2026 heeft FIU-Nederland op grond van artikel 17a van de Wwft een extra bevoegdheid: zij kan een meldingsplichtige instelling vragen een transactie tijdelijk op te schorten terwijl FIU-Nederland die analyseert. Volgens FIU-Nederland gebeurt dat alleen bij sterke aanwijzingen en met een proportionele aanpak als uitgangspunt.
| Situatie | Maximale opschorting |
|---|---|
| Verzoek van FIU-Nederland zelf | 5 werkdagen |
| Verzoek namens een buitenlandse FIU | 10 werkdagen |
| Na afloop van de termijn | Betaling wordt vrijgegeven, tenzij er beslag wordt gelegd |
Vijf werkdagen is in de praktijk een volle kalenderweek, tien werkdagen zijn er twee. Valt er een feestdag in die periode, dan duurt het langer. In de praktijk gaat het volgens FIU-Nederland vooral om banken, betaalinstellingen en cryptodienstverleners.
Krijg je te horen dat je betaling is opgeschort?
Ja. Volgens FIU-Nederland moet de bank of betaalinstelling haar klant direct informeren over de opschorting. Dat is geen overtreding van het verbod om klanten te waarschuwen voor een melding. Is een betaling al uitgevoerd, bijvoorbeeld bij een directe overboeking, dan blokkeert de instelling een bedrag ter grootte van de transactie. Dat geldt alleen voor het saldo dat er op dat moment staat. Geld dat later binnenkomt, valt er niet automatisch onder.
Belangrijk om te weten: een instelling die zo'n verzoek opvolgt, is volgens de Wwft niet aansprakelijk voor de economische schade die je daardoor lijdt. Loopt je aflevering vertraging op, of mis je een deal, dan kun je die schade dus niet op de bank verhalen.
Wat betekent dit als je een auto of bus koopt?
De meeste betalingen voor een auto komen hier niet in de buurt. Een opschorting vraagt sterke aanwijzingen, niet alleen een hoog bedrag. Toch merkt Rendement op dat het vooral speelt bij hoge bedragen die afwijken van je normale betaalpatroon. Een betaling van tienduizenden euro's naar een onbekende rekening in het buitenland past daar eerder in dan je maandelijkse brandstofrekening.
Een paar situaties waarin je extra alert kunt zijn:
- Aanbetaling of volledige betaling aan een dealer: zeker als het bedrag veel hoger is dan je gebruikelijke betalingen.
- Import uit het buitenland: betalingen naar buitenlandse rekeningen vallen eerder op. Lees ook auto importeren en hoe financial lease bij een importauto werkt.
- Geld via meerdere rekeningen: geld van een privérekening eerst naar je zakelijke rekening en dan door naar een verkoper, of geld van familie, maakt het betaalpatroon minder logisch.
- Contant geld: dat is geen alternatief. Sinds 1 januari 2026 mogen ondernemers voor goederen geen contante betalingen van €3.000 of meer doen of ontvangen. Zie contante betaling vanaf 2026 niet meer boven de €3.000.
Hoe verloopt de betaling bij financial lease?
Bij financial lease betaal jij als ondernemer de aanschafprijs niet in één keer. De geldverstrekker betaalt de leverancier, en jij betaalt maandtermijnen. Je eigen betaling blijft dan meestal beperkt tot een eventuele aanbetaling, en soms de btw die je later terugvraagt. Hoe dat zit, lees je in hoe het zit met de aanbetaling en btw bij financial lease. In veel gevallen kan financial lease ook zonder aanbetaling.
Ook bij een financiering kunnen controles tijd kosten. De geldverstrekker beoordeelt niet alleen jou, maar ook de leverancier. Wat er gebeurt als de leverancier niet door die check komt, lees je in financial lease goedgekeurd, leverancier afgekeurd: wat nu? En hoe snel een lease rond kan zijn, staat in lease regelen binnen een dag: kan dat echt?
Zo voorkom je onnodige vertraging
- Betaal vanaf je eigen zakelijke rekening: en naar de rekening die op de factuur of koopovereenkomst staat, op naam van het bedrijf waarvan je koopt.
- Houd de papieren bij de hand: koopovereenkomst, factuur, kenteken- of chassisnummer en de gegevens van de verkoper. Vraagt je bank om uitleg, dan kun je snel reageren.
- Plan wat ruimte in: spreek met de verkoper een afleverdatum af met een buffer van een week, zeker bij grote bedragen of een buitenlandse verkoper.
- Controleer het rekeningnummer: bel bij twijfel de verkoper op een bekend nummer. Fraudeurs passen facturen soms aan. Zie ook hoe je WhatsApp eenvoudig kan worden overgenomen.
- Splits geen bedragen om onder de radar te blijven: dat maakt een betaling eerder verdacht dan minder.
En als jij als ondernemer een grote betaling verwacht?
De opschorting kan ook inkomende betalingen raken. Verkoop je zelf een bedrijfswagen, of ontvang je een grote betaling van een klant, dan kan dat geld tot vijf werkdagen worden vastgehouden. Houd daar rekening mee in je liquiditeitsplanning. Ook dat is een reden waarom veel ondernemers liever een buffer aanhouden dan al hun geld in één keer in een auto te steken. Met financial lease spreid je de aanschaf over maandtermijnen. Dat kost rente, maar je houdt meer werkkapitaal over voor onverwachte situaties.
Twijfel je hoe je de betaling voor je nieuwe auto het best regelt? Stel je vraag via WhatsApp. Je krijgt antwoord van een echt persoon, niet van een chatbot.