Zakelijke auto peer-to-peer verhuren? Dit zijn de risico's
Het klinkt aantrekkelijk: je zet een auto die toch vaak stilstaat in op een peer-to-peer platform en verdient er geld mee. In Nederland kan dat via platforms als SnappCar, WeGo, Wheelshare, Goboony of PaulCamper.
Voor ondernemers kan dit extra inkomsten opleveren, maar de risico’s worden vaak onderschat.
Hoe groot is peer-to-peer autodelen in Nederland?
Uit onderzoek van het Kennisinstituut voor Mobiliteitsbeleid blijkt dat er in 2022 ongeveer 5.615 actief verhuurde P2P-auto’s waren in Nederland. Dat is bijna net zoveel als het aantal deelauto’s van commerciële aanbieders. Ongeveer 18% van deze auto’s wordt minstens eens per twee weken verhuurd en 50% minstens eens per twee maanden. Bestelwagens en auto’s met keyless toegang worden het vaakst verhuurd.
Voor incidentele verhuur, een weekend, een verhuizing of vakantie, is P2P vooral populair. Bij structureel gebruik zijn vaste deelauto’s vaak goedkoper voor huurders.
Het grote verschil met Greenwheels
Bij een aanbieder als Greenwheels is alles anders geregeld. Greenwheels is eigenaar of beheerder van de auto’s, draagt zelf het financiële risico en sluit passende verzekeringen af.
Bij peer-to-peer blijft jij eigenaar en dus ook risicodrager.
Waar zit het echte risico?
Het grootste risico zit niet in schade of onderhoud, maar in hoe de auto is gefinancierd.
Auto gekocht met eigen geld
Dan ligt het risico beperkt. Jij bent eigenaar en mag in principe zelf bepalen wat je met de auto doet, zolang verzekering en platformvoorwaarden het toelaten.
Auto via private lease of operational lease
Vrijwel alle contracten sluiten verhuur expliciet uit. De auto is alleen bedoeld voor eigen gebruik. Verhuur via een platform is contractbreuk.
Auto gefinancierd met financial lease of huurkoop
Ook hier staat in de voorwaarden dat commerciële verhuur via derden niet is toegestaan. De reden is simpel: het risico voor de geldverstrekker neemt toe, terwijl de waarde van het onderpand kan dalen door extra gebruik.
De vergelijking met een hypotheek is logisch: een bank staat vaak ook niet toe dat je je woning zomaar verhuurt zonder toestemming. Het onderpand moet voorspelbaar en beheersbaar blijven.
Wat kan er misgaan?
- Verzekering keert niet uit bij schade
- Lease- of financieringscontract kan worden ontbonden
- Directe opeisbaarheid van het openstaande bedrag
- Discussie bij diefstal of total loss
Dit zijn geen theoretische risico’s, maar situaties die in de praktijk voorkomen.
Wanneer is P2P wél logisch?
- Je hebt een auto volledig uit eigen middelen betaald
- De auto staat aantoonbaar vaak stil
- Je accepteert extra slijtage en waardeverlies
- Als je P2P verhuur als business model ziet
Maar wat levert P2P verhuur nou op?
We spraken met een ondernemer die meer dan 10 auto's aanbied via SnappCar. De busjes zijn het populairste en worden vaak gebruikt voor een bezoek aan de bouwmarkt, woonwinkel, oppikken van een Marktplaats aankoop of een verhuizing. Door elkaar brengen de auto's al snel 600 tot 700 per maand op en er is een WA verzekering beschikbaar voor € 30 per auto / per maand.
Financial lease auto verhuren?
Financial lease is bedoeld voor zakelijk gebruik, zonder kilometerbeperking en met duidelijkheid vooraf. Dat werkt goed zolang de auto ook echt wordt gebruikt waarvoor hij is aangeschaft. Structurele verhuur via derden past daar niet bij.
Als je auto's met een lening wilt aanschaffen om deze vervolgens P2P te verhuren dan zijn er geldverstrekkers die de auto niet als onderpand nemen. Dan kun je denken aan Qeld, SwishFund, Floryn, New10 en Bridgefund. Hou er rekening mee dat deze flinke rentetarieven in rekening kunnen brengen, meer dan 40% rente is geen uitzondering.
Wie slim wil ondernemen, kijkt dus niet alleen naar extra inkomsten, maar ook naar contractvoorwaarden en risico’s op de lange termijn.
